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近年来，陕西省信用合作社准确把握贫困家庭的信贷需求，对症下药，为全省扶贫注入了金融活水。截至今年3月底，陕西省信用社扶贫贷款总额占全省银行业金融机构的90.2%。不久前，中国人民银行在四川省阿坝藏族羌族自治州礼县组织召开了金融精准扶贫经验交流和工作推进会议。陕西省农协作为全国农业合作机构的唯一代表，出席并介绍了工作经验。

扎根三秦沃土，助脱贫

2015年12月，陕西省农协制定了《陕西省农村合作金融机构支持扶贫战略实施意见》，提出了“金融扶贫，信用社带头”的口号，进一步优化支持金融产品，全力推进金融扶贫。借助“双基联动”、信贷工程建设、“5321农民扶贫贷款”等有力措施，陕西省信用社积极参与金融扶贫工作，2016年和2017年分别投入扶贫贷款55.75亿元和60.13亿元，完成当年投资计划的111.5%和120.26%。截至2018年3月底，陕西省信用社存款余额5224.09亿元，贷款余额2938.44亿元，为实现消除贫困的奋斗目标提供了有力的资金支持。

据英国《金融时报》记者了解，陕西省信用社积极探索“5321农民扶贫贷款”模式，即贷款额度最高达5万元，最长期限为3年，不需要担保或抵押，统一适用基准利率或优惠利率。陕西省信用合作社进一步简化了手续，提高了效率，满足了有脱贫意愿、有创收项目、有创业就业潜力和良好信用的贫困家庭在产业发展方面的需求。

陕西平利农村商业银行严格按照贫困户申请、村民小组推荐、镇政府审核、农村商业银行审批发放、扶贫局备案等程序，准确认定贫困户，在业务推广中完善工作措施，不断简化办理流程。截至2017年底，本行共发放“5321扶贫贷款”4901户，贷款总额2.3286亿元。

住在秦巴山区宁山县的黄，几年前因为身体不好，成了一个贫困家庭。看到两个孩子的学费越来越高，他有了种蘑菇的想法。但是钱从哪里来呢？在当地村委会的评估和推荐下，黄于2017年来到宁山农村商业银行，获得了为期三年的5万元无抵押担保贴息贷款，开始创业。

推进“双基联动”，实现申报评级全覆盖

近年来，陕西省信用社积极推进基层网点与基层党组织的密切合作，以“双基联动”为抓手推进农民备案工作。目前，西乡农村商业银行各基层业务机构已与西乡县215个行政村(社区)党支部和村(居)委会签订了农村金融“双基联动”合作协议，并成立了“双基联动工作站”。工作站配有农业电子终端等基础金融服务设施，不仅可以为当地群众提供“存、取、查、转”等基础金融服务，还可以接受存贷款业务的咨询和申请，成为广大农村群众金融服务的“便利店”。农村居民不用离开村庄就可以享受现代金融服务带来的便利。

商南县的贫困户住在施丽萍镇河套坪村。为了摆脱贫困，全兆山计划发展山羊养殖，这需要8万元的启动资金，但他只能筹集3万元。得知这一消息后，商南农村商业银行的富宝干部及时满足了需求，向全兆山发放了5万元扶贫贴息贷款。2017年4月，赵权山开始饲养山羊。目前，饲养了200只山羊。由于他的突出成就，他还被选为农村商业银行贫困户致富的带头人。

陕西省信用合作社通过整村推进、逐户走访，准确把握辖区内贫困户的有效信贷需求，做到信贷资金使用准确、利率优惠、流程匹配、模式多样、风险可控、群众熟悉。他们负责全省农村合作机构承包的944个扶贫乡镇，包括“包备案评级、包需求调查、包扶贫小额信贷投放”。截至2018年3月底，全省农村合作机构已对除Xi外的所有城市的769，500户贫困家庭完成了备案评级。

深化信贷项目建设，提高扶贫工作质量

陕西省信用社继续推进“信贷用户”、“信贷村”、“信贷乡镇(乡镇)”活动，不仅改善了农村金融生态环境，增强了社会信用意识，还解决了贫困农户贷款问题，提高了信贷扶贫质量。

陕西省信用社通过信贷项目建设，宣传金融扶贫普及化政策，及时掌握贫困户生产经营状况，提高扶贫精度，提高扶贫贷款质量，确保每笔扶贫贷款发放、接收和使用有效。

截至2018年3月底，陕西省信用合作联社建立了544.8万户信用档案，其中382.89万户被评级，252.3万户被授信，信用余额1063.4亿元。陕西省农协指导全省农业合作机构，按照“以产业为导向，带动致富”的原则，结合陕西省肉羊、苹果、奶牛等特色产业、西县新区都市农业、秦岭北麓和秦巴山区猕猴桃、渭南高效设施农业，通过产业发展带动贫困户脱贫。