疫情后生鲜行业迎来大改革，智能生鲜柜迎来新起点

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谈农业经济学■杨雯

随着物质生活水平的提高，人类对文明的追求已经从物质层面上升到精神层面，传统单一的金融服务已经不能满足人们的需求。与此同时，科技引领变革，互联网支付让人们轻松实现用手机环游世界的梦想，互联网正在改写人们的生活方式和习惯。因此，作为农村金融机构，农村商业银行的转型发展迫在眉睫。那么，如何转变呢？初始阶段应实现以下几个方面。

首先，促进产品多元化发展，开发具有区域特色和人群特色的存贷款产品。在利率市场化的情况下，传统的依靠存贷差的商业模式已经不能支撑市场利润，单一的存款品种已经不能满足人们的需求。随着社会经济的稳步增长，人们有了更多的资金投入资本市场，追求利益最大化。良好的行业秩序进一步增强了客户对投资和财务管理的信心。

其次，充当中介业务，利用银行固有的人员成本来充当保险、理财、证券等业务的代理人，从而提高人力资源的使用效率，增加收入，并最大限度地利用银行自有资本获取利益。作为中间业务，银行作为中介，不承担风险。农村金融机构在转型过程中充当中间业务是稳定的收入来源。

第三，推动银行业向零售综合体发展，开设便捷银行。随着科学技术的飞速发展，手持互联网时代已经到来，人工智能的发展将逐渐取代机械行为中的人工操作。无人银行不再是纸上谈兵，银行的功能不再局限于提供金融服务，而是朝着生活化和便利化的方向发展。将营业网点建设成提供金融服务和零售服务的便利银行，提高空.的使用效率和用户体验

最后，强化人才技能，培养人才。人是金融机构业务的核心。在社会经济发展过程中，人们的主动性和主体意识得到了强调。同时，人也是重要的风险点。培养员工的业务技能是提高服务水平的重要环节。与四大国有银行相比，农村中小金融机构在发展战略的选择上应选择以专业取胜，关键是培养其人员的多面技能，为客户提供全方位的服务。