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房地产市场的一举一动都会影响人们的心灵。近日，杭州、苏州、温州、南昌、郑州等地纷纷上调抵押贷款利率。数据显示，2019年1-8月，全国房地产调控政策达到367次，累计次数创下房地产调控新纪录。

9月，传统的房地产市场“金九银十”会如期到来吗？随着贷款市场利率市场化改革的加快，下半年房价走势如何？

南京、杭州、温州、南昌等地

个人抵押贷款利率提高

今年下半年，抵押贷款利率出现反弹。虽然一线城市的表现相对平静，但二线城市很多热门地区的抵押贷款利率都有所上升，一些地区的首套房利率甚至上升了25%。其中，苏州、杭州、长沙加快了调整频率，部分银行供不应求，甚至暂停了按揭业务。

最近，调整抵押贷款利率的领域分类如下:

江苏南京:5月初，多家银行将首笔房贷利率从8%调整至10%；5月底调整到15%；7月初，南京两家银行将首套住房贷款利率上调至比基准利率高20%。

江苏省苏州市:抵押贷款利率在6月和7月也持续上升。据新华社报道，7月份，苏州市首套住房贷款的基准利率普遍上调了23%。对于第二套住房贷款没有还清的客户，大多数银行要求贷款利率提高30%。

山东省青岛市:今年5月以来，青岛银行(002948)等银行已经确定了浮动抵押贷款利率，其中第一套房的利率提高了15%，第二套房提高了20%，个人达到了25%。

杭州:在原来5%到8%的基础上，很多银行的首套房贷利率进一步提高到10%的水平；第二套房上升到15%。

温州:据Wenzhou.com介绍，国有大银行和部分股份制银行实施的首套住房贷款基准利率上升了10%，即5.39%；第二套的浮动基准是15%，即5.635%。虽然抵押贷款利率不是三年来最高的，但已经是这一时期的最高点。一些银行甚至开始暂停抵押贷款业务。

南昌:首套住房贷款利率普遍上调20%，至5.88%；二手房贷款利率普遍上升了25%至30%。

郑州:据《郑州日报》报道，首套住房贷款利率根据4.9%的基准利率调整为20%；根据基准利率，二手房价格上涨了15%至20%。

值得一提的是，虽然央行关于商业贷款的新规定尚未实施，但一些地区的房地产中介已经开始蠢蠢欲动，甚至不断鼓吹房贷基准利率将很快上调。近日，有报道称“从10月8日起，宁波按揭基准利率再次上调20%”，但最终被证实是假消息。

根据新规定，

个人抵押贷款利率应参考市场利率

8月25日，央行宣布，自10月8日起，新发放的商业个人住房贷款利率将以最近一个月同期的贷款市场报价为定价基准上调。

金融百科全书:什么是lpr

Lpr是贷款市场报价利率的缩写，指金融机构为其最佳客户实施的贷款利率。

新的lpr在哪里？据了解，新的lpr报价方法将根据公开市场操作利率进行调整。报价利率期限增加5年以上；报价频率由每日报价改为每月报价。与此同时，新的lpr报价银行的数量在原来的10家全国性银行的基础上扩大到18家。

根据政策，新规定只对10月8日以后的新住房贷款有效，现有的抵押贷款客户不受影响。定价基准转换后，全国发行的第一套个人住房贷款利率不得低于同期贷款利率。；两套个人住房贷款的利率不得低于同期贷款利率加60个基点。

由于lpr将每月调整一次，10月8日之后的买家将在实施新政时参考lpr报价。据业内人士透露，此次调整的最大变化是确定了抵押贷款利率的下限，未来抵押贷款将告别贴现。

对于购房者来说，抵押贷款利率将如何变化？你可以简单地计算一个账户。随着抵押贷款利率的普遍提高，大多数银行将第一套住房贷款的基准利率提高10%-20%，第二套住房贷款的基准利率提高20%-30%。

以5年以上的贷款为例，基准利率为4.9%，第一笔住房贷款增加10%，因此抵押贷款利率为5.39%；第二套住房贷款按20%的增幅计算，抵押贷款利率为5.88%。

如果与8月20日超过5年的低利率(4.85%，5.45%)相比，第一套和第二套调整后的抵押贷款利率都略低。不过，业内人士表示，实际利率也将受到监管政策和银行信贷资源的影响。同时，地方政府将确定第一套和第二套商品房贷款利率的下限。

个人抵押贷款利率会普遍上升吗？

对于购房者来说，银行浮动抵押贷款利率意味着购房成本会上升，购房后每月还款额会增加，还款压力也会增加。抵押贷款利率与房价成反比。利率越高，人们买房的欲望越低，房价也就越低。

许多人担心，个人抵押贷款利率会普遍上升吗？

据业内人士透露，在“无房炒房”的背景下，房地产调控不会放松，房地产政策将“以城为主”，大部分城市短期内不会通过提高辖区内第一套和第二套商品房贷款利率来降低按揭利率。

中国人民大学崇阳金融学院副院长、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼认为，个人住房贷款利率未来可能会上调，但幅度不会太大。不同银行对个人住房贷款业务的定位不同，因此抵押贷款利率会有明显的差异，预计大型商业银行的抵押贷款利率调整将相对温和。

未来个人抵押贷款政策可能会收紧

上半年，中国房地产市场迎来了“小阳春”，部分地区房价迅速上涨。在中共中央政治局会议后重申“住房不应投机”，并首次提到“房地产不应被用作刺激经济的短期手段”，火热的房地产市场迅速降温。

鉴于未来住房贷款的监管方向，董喜珍认为，从房地产金融的角度来看，未来的监管可以从三个方面实施:

一是收紧银行信贷资金进入房地产市场，如改善房地产公开贷款条件和降低贷款额度；

二是收紧资金，通过信托等渠道进入房地产项目，如房地产信托的“窗口指导”；

三是收紧个人住房贷款条件和额度，提高贷款利率，严格控制个人消费贷款和信用卡资金非法流入房地产市场。此外，还可以严格控制房地产企业发行公司债券。

据业内人士透露，目前的房地产政策是以紧缩为导向的，贷款规模控制将保持强劲。对于一些涉及房地产的业务，或那些可能涉及房地产的业务，将会有一个强有力的审查相关贷款。

监管和控制创造了新记录

房价会下跌吗？

据统计，2019年1-8月，中国房地产调控政策共367次，比2018年1-8月的315次增长17%，累计次数创下房地产调控新纪录。

据业内人士分析，预计2019年下半年中国房地产市场仍将受到双向调控，房价稳定的城市不排除宽松政策，但只要调控力度明显加大，房地产调控力度肯定会加大。此外，从信贷利率的角度来看，不排除房地产利率会再次上升。