（要闻）公考培训班的套路与面试官的“免疫力”：砸钱有用吗

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近年来，人们的保险意识逐渐升级，许多人都主动购买保险。从被动拒绝到主动咨询，越来越多的人关心“买谁”和“买什么”。事实上，保险作为一种无形的金融产品，对于没有任何专业基础知识的消费者来说确实不容易。那么，消费者是从银行保险渠道还是保险中介购买保险呢？为了帮助消费者更好地理解两者的区别，专业人士从产品销售和服务优势方面做了详细的分析和解答。

银行保险渠道。保险公司通过银行销售保险的本质是一种中介模式。除了保险中介业务，银行还有非常重要的主营业务，如储蓄和贷款。正是因为这项主要业务的普遍性，银行才成为非常适合保险销售的场所。

从银行保险产品的特点和优势来看，大部分是中短期产品，责任明确，保险覆盖方便；同时，还有银行信用背书，这使得银行销售产品变得容易。但同时，消费者应注意以下几个方面:第一，产品属性容易混淆。作为投资者的主要理财渠道，银行保险产品往往被误认为理财产品，这使得许多投资者从一开始就忽略了保险产品的属性和最基本的保险责任，这也是引发诸多争议的原因之一。二是销售人员缺乏敬业精神。在银行保险渠道的销售过程中，他们主要依靠银行柜员或银行财务经理，但他们的中间业务除了保险还包括银行财务管理、资金等产品，他们对银行保险产品缺乏专业性，导致客户无法清楚了解银行保险产品的担保责任。第三，销售环节时间短。由于随机营销，银行柜员很难在短时间内向消费者解释复杂的保险产品条款和担保责任，这也是争议的原因之一。

因此，消费者在购买银行保险产品时，首先要区分保险产品的属性，知道是购买理财产品还是银行或基金公司的保险产品，还要详细了解银行保险产品的支付期限、保证期限、保费覆盖范围、保障范围等信息。二是明确保险产品的功能。如果你确认你购买的是保险产品，你应该明确保险的功能。保险的起源是“担保”，而金融产品是资金的担保。不要指望通过保险赚更多的钱。三是明确保险产品的责任。消费者必须清楚银行保险产品的责任。例如，大多数银行保险产品都是支付型产品，在支付5年或10年后，它们将获得生存资金。由于“支付期”和“到期时间”这两个概念的不同，许多投保人错误地将五年视为产品期限。然而，当他们在五年后提取他们的生存资金时，他们发现他们是自愿投降的，他们只能拿回他们的资本，导致巨大的损失。因此，在购买银行保险产品时，被保险人必须首先询问到期时间，即收款的时间点。这也是一项非常重要的保险责任。

保险中介。对于消费者来说，选择保险中介或寻找专业的保险第三方代理购买保险产品可以使场景更加多样化，咨询时间更加可控，这不仅可以让消费者有更多的时间了解保险产品的责任，还可以减少纠纷的发生，让购买体验更加舒适。从购买的产品范围来看，大多数银行保险集中于分红保险、万能保险和投资连结保险，不包括健康保险、意外保险和医疗保险等个人保险的销售；保险中介可以从不同的保险供应商那里提供多种产品，实现保险的一站式购买。

由此也可以看出，保险中介机构的保险从业人员不仅要具备纵向的专业素养，还要在横向的泛金融、医疗、法律、税务等方面进行学习，突出服务全过程的专业素养。因此，建议消费者在购买保险产品时选择合作供应商多、产品线丰富的保险中介。通过一站式和全方位的服务，他们可以为家庭分配性价比相对较高的产品。二是选择售后服务完善的保险中介，为消费者提供全生命、全周期、全过程的保险咨询、销售和售后服务。