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最近，一款银行存款产品特别受欢迎，甚至出现了“即使提前预约也买不到”和“发行2分钟内就会售罄”的现象。由于一些银行理财产品的收益率不如以前，而且许多朋友对股票和基金等波动性较大的理财产品知之甚少，他们看中了收益率高、安全、保本的大额存单。

大额存单是银行为资金充足的客户推出的一种特殊存款，有一定的资金门槛，起价为20万元。大额存单作为一种安全、稳定、高收益的银行存款产品，一直受到青睐，但近年来供不应求。

今年以来，理财产品的平均收益率开始“突破4”，许多理财产品的净值已经突破1。银行理财原有的固有形象，如“保本、稳定、公平交易、高收益”，已基本被颠覆。

过去，流行的理财产品是利率较高的结构性存款，但最近，结构性存款的收益率一直在下降，甚至随着市场波动可能出现浮动损失。大额存单不仅安全，而且有利可图，这自然成为大家眼中的“热点”。

据中国货币网统计，《证券日报》发现，截至7月29日，今年7月新发行大额存单233张，实际认购金额为26.63亿元。去年7月，共发行存款单300张，实际认购金额90.39亿元。

由于大额存单不同于普通定期存款，因此需要特殊的审批和备案。配送、审批、备案、产品设计等程序非常复杂，配送难度很大，会影响流通。同时，今年以来，监管部门严厉打击了银行资金“空转移”现象，大额存单的流通也将受到一定程度的影响。

值得注意的是，今年以来，长期为5年和3年的大额存单越来越少，发行利率一直在下降。在过去的两个月里，不超过5%的大额存单已经发行。

交通银行研究员、西泽研究所高级研究员邓宇认为，大额存单的发行成本相对较高，高利率会增加商业银行的债务成本；同时，存贷款利差的收缩将制约利率市场化改革，同业竞争将违反存款定价的自律原则。因此，减少大额存单的发行和降低利率是监管部门和商业银行的共同选择。

(策划证券日报音像中心)