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刘云飞

随着老龄化时代的到来和居民健康意识的增强，健康产业已经成为中国经济转型的新热点。特别是《健康中国2030规划纲要》出台后，大型健康产业迎来了投资的黄金时期，成为许多保险机构争相抢占的又一高地。

大型健康产业的投资价值凸显

在国际上，大型健康产业已经成为世界上最大的新兴产业。美国的卫生产业占国内生产总值的15%以上，而加拿大和日本的卫生产业占国内生产总值的10%以上。相比之下，中国的大型健康产业仍处于起步阶段。2016年，中国大型卫生产业增加值达到72590.7亿元，占国内生产总值的9.76%。可以说，这个行业潜力巨大。

与其他行业相比，保险业与大型健康行业有着天然的契合点。

保险公司投资医疗卫生行业。一方面，他们可以利用自身优势解决医疗资源紧张、保障不足等重大的国计民生问题；另一方面，通过股权关系投资医疗机构可以更好地帮助保险公司收集保险数据，帮助保险公司获取被保险人完整的健康信息档案，优化产品定价。

从投资角度来看，经济下行压力越来越大，高回报、高稳定的优质项目越来越少。成长起来的空庞大的健康保险和养老保险业务，依托承保盈利业务模式和强烈的反经济周期特征，将成为保险业新的业务增长点和利润点，这对保险公司的稳定运营具有积极而重要的意义。

保险公司竞相打造一个大型健康产业

在政策和市场的双重推动下，大型健康产业成为保险公司争夺布局的热点。

中国人寿提出了“大资本管理、大健康、大养老”的发展战略。要把医疗、养老保险和政府购买服务作为重要的业务领域，将医疗行业投资和养老社区服务结合起来，突破传统的商业保险保障模式，形成“大健康、大养老”的跨境产业链。

平安积极部署“互联网加医疗产业”，构建了集医疗网络、医药网络和信息网络为一体的新型健康产业链。2018年，平安好医生注册用户达到2.65亿，年平均日咨询量达到53.5万，相当于53家大型三甲医院的日咨询总量，成为中国覆盖率最高的移动医疗应用。

泰康人寿用10年时间，努力打造“健老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”的四位一体商业模式，全面推进“健康第一、民生第一、幸福第一”工程建设，通过遍布全国的线下实体网络和网上互联网平台，为客户提供从摇篮到天堂的全方位创新服务。

阳光保险与山东潍坊人民医院、潍坊医学院于2015年6月联合成立阳光融合医院。阳光保险“数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光”的“一体两翼”战略布局已全面启动。

保险公司应该探索建立一个健康服务的闭环

尽管目前健康产业发展潜力巨大，“保险+健康”仍处于探索阶段和数据积累阶段。风险高、利润难、商业模式模糊等问题不容忽视。因此，当前的战略重点应该是把握正确的方向和探索商业模式。

首先，找出优势点，围绕生态链布局。保险公司大健康产业的战略布局一般以一定的细分为突破口，并在此基础上延伸到产业链的上下游，最终目标是建立医疗卫生服务的生态闭环。

如泰康人寿以老年社区建设为载体，平安保险以网络医疗为平台，阳光保险以线下医院投资为入口。结合当前的市场竞争形势和自身的实际情况，保险公司可以与互联网医疗平台合作，在一定的细分中集约培育，并在此基础上进行上下游产业链的协同布局，实现各项业务的全面发展。或者投资建立一个新的基于互联网的健康管理集成平台，通过大规模的客户获取和高频率的使用来增强其粘性。然后，通过大数据分析，进行精准的保险产品设计和精准推送，实现医疗和保险的良性互动。

其次，创新商业模式，实现“健康+保险”的协调发展。传统的商业模式强调产品多于技术，支付少于服务，已经不能支持企业核心价值需求的实现。开发潜力和抓住大型卫生行业机遇的关键在于探索一种可持续发展和盈利的商业模式。

目前，大多数保险公司仍处于市场开拓阶段。因此，在现阶段，必须做好长期战略规划，必须在商业模式上有所突破，使布局有针对性、有任务、有针对性，避免盲目跟进和盲目投资。

现阶段，我们可以尝试分析消费者需求的痛点，解决“看病难、看病贵”的问题，努力与医疗机构建立深度合作，以移动医疗应用和垂直领域的智能硬件服务为导向，从健康管理、亚健康管理开始，然后是疾病指导和管理，最终通过健康保险产品覆盖整个疾病风险，控制医疗成本。最终目标是形成一条贯穿疾病前、疾病中和疾病后的健康产业链。

(张乐的这幅画)